14. 9. 2023
Na co myslet, při žádosti o hypoteční úvěr.
Období levných úrokových sazeb je sice pryč, ale proč si neukázat, na co je třeba myslet při žádosti o hypoteční úvěr?
Vyřízení vám zabere cca 4-6 týdnu, když nenastanou nějaké komplikace. Specifické případy mohou taktéž prodlužovat dobu žádosti o úvěr.
Je potřeba, aby si klient úvědomil 3 základní podmínky, které hrají pro poskytnutí hypotečního úvěru zásadní význam.
1. PLATEBNÍ MORÁLKA
V bankovních registrech je zaznamenávána po dobu 4 let. Některé banky mají náhled až na 10 let zpětně. Systém banky, kde byl v minulosti problém si to pamatuje navždy. Banky mají různá hodnocení. Horší či špatné platební morálky v letech před vaší žádostí, je tedy nutno vědět, jaká byla delikovence a poradit se o dalších možnostech.
2. PŘÍJEM
Jste zaměstnanec? OSVČ? Nebo obojí? Zásadní pro stanovení schválení hypotečního úvěru dle objemu hypotéky, věku žadatele, současných závazků, které se sčítají a životního minima žadatele.
3. HODNOTA NEMOVITOSTI, KTERÁ JE PŘEDMĚTEM ŽÁDOSTI (KOUPĚ, REKONSTRUKCE, VÝSTAVBA)
Nesmíte zapomínat, že kupovanou nebo jinou nemovitostí budete ručit. Jaká je její hodnota stanoví znalec banky a nemusí potvrdit kupní cenu, na které jste se s prodávajícím dohodli nebo Vaši představu o ceně nemovistosti. Opět každá banka má své znalce a svůj pohled na hodnotu Vaší nemovitosti.
4. VLASTNÍ ZDROJE
ČNB určila, že by vlastní zdroje měli tvořit alespoň 20 % z kupní ceny. Nemáš ? Poradíme se, co se s tím dá udělat.
Výběr vhodné banky - dle prvního posouzení
Jak je možné vidět, nejen úrok hraje roli v posouzení všech kritérií při schválení hypotečního úvěru. Metodiku mají banky rozdílné, proto je důležité si úvědomit, že se jedná o miliony a ty banka poskytne na základně podrobného prozkoumání.
OBJEM HYPOTÉKY - PŘÍKLAD
Pokud chcete menší splátku, lze to, ale je potřeba uvést do žádosti mladšího spolužadatele, který na splátku nebo minimálně na polovinu z ní má.
Při stejných parametrech jen dodáme mladšího spolužadatele
Zde můžete vidět rozdíl v měsíční splátce. To už je jiný kafe...
Co to je ta fixace?
Fixace u hypotéky je smluvní období, během kterého se úroková sazba nemění. O fixaci často můžete slyšet ve spojení s fixačním či úrokových obdobím nebo obdobím platnoti úrokové sazby. Tak či tak, jedná se o časový úsek, po který banka garantuje stejnou úrokovou sazbu.
Proto zvažte, jak dlouho chcete, aby sazba platila. Jsme v roce 2023, sazby jsou nyní kolem 5,5 %. Predikce ČNB je taková, že během příštího roku sazba může klesnout o více než 2 %.
Dokumenty požadované při prokazování účelu (na co peníze potřebujete)
- Koupě – kupní smlouva, smlouva o advokátní úschově
- Rekonstrukce – rozpočet rekonstrukce, projektová dokumentace (při větších rekonstrukcích), stavební povolení je li potřeba,
- Výstavba – rozpočet, projektová dokumentace, stavební povolení (pro 1. čerpání)
- Vypořádání majetku – návrhy smluv o vypořádání
Pojištění nemovitosti v zástavě
Banka pojištění nemovitosti , kterou financuje vyžaduje pro případ, že by došlo k pojistné události. To dá rozum , že investici v řádech milionů chce ochránit a Váš zájem je přece úplně stejný. Nekupuješ rohlík v krámě, je Tvůj nejvetší zájem , mít svou milionovou investici pojištěnou pro případ živelné události.
Nepanikařte! Máte nás v zádech
Milí klienti, nemusíte se při žádosti o hypoteční úvěr hroutit, od toho jsme tu my, abychom Vám celou cestu vyšlapali a provedli Vás celým procesem od začátku do konce. Zavolejte, sejdeme se a řekneme si pár informací k Vaší situaci a pak se poradíme o dalším postupu. Jaká banka se stane vhodným kandidátem na financování Vaši nemovitosti, kde si společně se svou rodinou vytvoříte hezké zázemí a bude se Vám tak společně fajn bydlet.
Na spolupráci s Vámi se těší finanční kancelář Vlaďky Klempové.
*Vysvětlení pojmů, které můžou vyvolávat obavy
LTV - vyjadřuje procentní poměr mezi výši úvěru a hodnotou zastavované nemovitosti. Např. LTV 70 % - Banka mi půjčí 70 % z ceny nemovitosti a 30 % musím doložit vlastní nebo jiné zdroje (mám jinou nemovitost k zástavě).
Bonita klienta - vyjadřuje důvěryhodnost ekonomického subjektu (tedy Vás jako klienty) vůči schopnosti splácet hypoteční úvěr.
